Renten-Update 2026/2027

Reformen bei der Altersvorsorge: Was sich für Rentner und Sparer jetzt ändert

Das Thema Altersvorsorge löst bei vielen Deutschen gemischte Gefühle aus: Während Jüngere das Thema oft wegschieben, sorgt sich die mittlere Generation um die Rentenlücke und die Generation kurz vor dem Ruhestand rechnet fieberhaft nach. Fakt ist: Die gesetzliche Rente bleibt das Fundament, reicht allein aber selten aus. Doch die Politik hat reagiert. Neue Reformen bringen jetzt frischen Wind in die Vorsorgelandschaft und machen das Sparen fürs Alter flexibler.

Ab 1. Juli 2026: 4,24 Prozent mehr Geld für Ruheständler

Gute Nachrichten für alle, die bereits im Ruhestand sind: Zum 1. Juli 2026 steigen die gesetzlichen Renten um 4,24 Prozent. Zudem sorgt das aktuelle Rentenpaket der Bundesregierung für langfristige Stabilität: Das Rentenniveau wird bis zum Jahr 2031 bei mindestens 48 Prozent des Durchschnittseinkommens eingefroren.

Ab 2027: Das neue Altersvorsorgedepot und die Mütterrente III

Die wohl größte Kehrtwende betrifft die private Vorsorge. Ab dem 1. Januar 2027 wird die oft kritisierte Riester-Rente bei Neuverträgen durch das neue Altersvorsorgedepot abgelöst.

• Das neue Depot: Es soll das Sparen am Kapitalmarkt (z. B. mit kostengünstigen ETFs oder Fonds) deutlich attraktiver und renditestärker machen. Bestehende Riester-Verträge genießen Bestandsschutz, ein Wechsel ist freiwillig.
• Mütterrente III: Ab 2027 wird eine Gerechtigkeitslücke geschlossen. Für vor 1992 geborene Kinder werden künftig regulär drei Jahre Kindererziehungszeit angerechnet – genau wie bei jüngeren Jahrgängen.
• Frühstart-Rente: Kinder ab den Geburtsjahrgängen um 2020 sollen künftig eine monatliche staatliche Unterstützung von 10 Euro für den frühen Vermögensaufbau erhalten.

Das Fundament: So funktionieren die drei Vorsorge-Säulen

Unabhängig von den Reformen bleibt die Altersvorsorge ein Dreiklang:

1. Die gesetzliche Rente: Sie bleibt die wichtigste Säule der Altersvorsorge. Höhere Beiträge führen grundsätzlich zu höheren Rentenansprüchen. Zudem wurden die Möglichkeiten verbessert, auch nach Erreichen der Regelaltersgrenze freiwillig weiterzuarbeiten.
2. Die betriebliche Altersvorsorge (bAV): Arbeitnehmer können über die Entgeltumwandlung einen Teil ihres Einkommens für die Altersvorsorge nutzen. Dabei profitieren sie von steuerlichen und sozialversicherungsrechtlichen Vorteilen. In vielen Fällen beteiligt sich der Arbeitgeber mit einem Zuschuss am Vermögensaufbau.
3. Die private Vorsorge: Neben der gesetzlichen und betrieblichen Vorsorge gewinnt die private Altersvorsorge weiter an Bedeutung. Der Gesetzgeber arbeitet derzeit an Reformen, die das langfristige Sparen für das Alter attraktiver und stärker auf den Kapitalmarkt ausgerichtet gestalten sollen.

Anlaufstellen: Wo kann man sich unabhängig beraten lassen?

Beim Thema Geld ist unabhängiger Rat Gold wert. Nutzen Sie diese staatlichen und regionalen Anlaufstellen:

• Deutsche Rentenversicherung (deutsche-rentenversicherung.de): Kostenlose Beratungsgespräche und jährliche Renteninformation.
• Digitale Rentenübersicht (rentenuebersicht.de): Zeigt online alle Ansprüche (gesetzlich, betrieblich, privat) auf einen Blick.
• Verbraucherzentralen & Stiftung Warentest: Unabhängige Hilfe bei der Bewertung von privaten Tarifen und dem neuen Altersvorsorgedepot.
• Regionale Sozialverbände: Organisationen wie der Sozialverband VdK bieten ihren Mitgliedern in lokalen Geschäftsstellen eine umfassende, unabhängige Rechtsberatung und Unterstützung rund um das Thema gesetzliche Rente und Erwerbsminderung.

Interview mit Pierre Lieske, Kreisgeschäftsführer Sozialverband VdK Bayern e.V.

Wie unterstützt der VdK Miltenberg die Menschen vor Ort beim Thema Rente und wie läuft eine Beratung bei Ihnen ab?
"Der VdK unterstützt die Menschen im Rahmen einer Mitgliedschaft zum Thema Rente aber auch insgesamt im Sozialrecht (z.B. zu den Themen Arbeitslosengeld, Krankengeld, Reha, Grad der Behinderung).
Für die Rentenberatung prüfen wir anhand einer vorab angeforderten Rentenauskunft die Voraussetzungen der Rentenarten sowie die Richtigkeit des Versicherungsverlaufs. Bei Bedarf klären wir über notwendige Maßnahmen wie eine Kontenklärung bei fehlenden Zeiten auf und ermitteln eine erste grobe Rentenhöhe.
Darüber hinaus prüfen wir stets alternative Wege: So beinhalten Beratungen zur Erwerbsminderungsrente auch Optionen wie medizinische Rehas, Umschulungen oder Möglichkeiten der Altersrente, um unsere Mitglieder vollumfassend zu unterstützen."
Mit welchen konkreten Ängsten oder Problemen kommen Bürgerinnen und Bürger derzeit am häufigsten zu Ihnen in die Sprechstunden?
"Gerade durch die aktuellen politischen Debatten über Einsparmaßnahmen hegen unsere Mitglieder große Ängste und Verunsicherungen, ob ihre Rente ihnen noch zum Leben reicht oder ob ihnen bis zu ihrem beabsichtigten Rentenbeginn noch eine Rente zusteht – z.B. aufgrund der derzeitigen Debatten über den Ausschluss der „Rente mit 63“, Erhöhung der Regelaltersgrenze.
Daneben klagen gerade gesundheitlich eingeschränkte Personen, die ihr leben lang hart gearbeitet haben und ggf. berufsunfähig geworden sind, über finanzielle Ängste, da sie durch das aktuelle Rentensystem teilweise nicht aufgefangen werden.
Man merkt derzeit vor allem den Unmut über die verschieden Rentenversorgungssysteme, in denen z.B. Beamte weitaus höhere Versorgungsanwartschaften erhalten können."
Viele junge Menschen schieben das Thema Rente weit von sich. Warum sollten sich gerade Azubis und Berufseinsteiger trotzdem schon jetzt darum kümmern und was ist für diese Gruppe der wichtigste erste Schritt?
"Wir erleben häufig, dass Personen kurz vor der Rente schockiert darüber sind, wie niedrig ihre Bezüge nach einem langen Erwerbsleben ausfallen. Vor diesem Hintergrund sollten sich bereits junge Menschen frühzeitig Gedanken machen und zusätzliche Säulen aufbauen, da die gesetzliche Rente allein selten ausreicht. Neben der betrieblichen Altersvorsorge bieten sich dafür gezielte Investitionen am Kapitalmarkt (z. B. in ETFs) an, um langfristig vom Zinseszinseffekt zu profitieren und sich breiter aufzustellen."
Frauen sind durch Elternzeit, Teilzeit oder Minijobs besonders oft von einer späteren Rentenlücke betroffen. Was empfehlen Sie den betroffenen Frauen, um sich hier frühzeitig abzusichern?
"Frauen sind im Alter oft von Altersarmut bedroht, weil sie wegen Teilzeitarbeit, Kindererziehung oder Pflege weniger in die gesetzliche Rente einzahlen. Daher ist es ratsam, dass Frauen sich finanziell unabhängig machen, z.B. auch durch die bereits beschriebenen Möglichkeiten.
Daneben sollte im Rahmen eines Kontenklärungsverfahrens geprüft werden, ob die Kinder mit ihren Kindererziehungs- und auch Berücksichtigungszeiten vollständig bei der Deutschen Rentenversicherung erfasst wurden. Hierbei kann der VdK unterstützen."
Das Rentensystem ist durch das neue Rentenpaket II und die jüngste Rentenerhöhung im Juli stark in Bewegung geraten. Wenn Sie es für unsere Leser kurz zusammenfassen müssten: Wen treffen diese aktuellen Neuerungen am meisten und worauf sollte man jetzt achten?
"Die Stabilisierung des Rentenniveaus bei 48 Prozent über das Jahr 2025 hinaus bis 2031 aber auch die Rentenwerterhöhung von derzeit 40,79 Euro auf 42,52 Euro ist ein notwendiger Schritt, um das Vertrauen in die gesetzliche Rentenversicherung zu stärken.
Vor allem jüngere Personen können hiervon profitieren, da ansonsten ein weiteres Absinken des Rentenniveaus, die Altersarmut immer weiter ansteigen lassen wird. Dennoch ist dabei zu bedenken, dass dies nur auf Kosten einer Beitragserhöhung des Rentenversicherungsbeitrags ermöglicht werden kann."

Interview DRV Nordbayern, Fachbereich Auskunft und Beratung

Wie läuft eine Beratung bei der DRV ab?
„Die DRV Nordbayern bietet Beratungsleistungen auf verschiedenen Kanälen an. Nach vorheriger Terminvereinbarung können Beratungen telefonisch (als Rückruftermin) per Video oder vor Ort in Präsenz erfolgen. Vorteil der terminierten Telefon- und Videoberatung ist, dass Versicherte sich bequem von zu Hause aus beraten lassen können. Die Versicherten erreichen unsere Beraterinnen und Berater am Beratungstelefon nordbayernweit unter der 0921 607 2020. Dort werden Auskünfte erteilt, Beratungstermine vereinbart und in vielen Fällen die gewünschte Beratung sogar gleich spontan am Telefon durchgeführt.“
Wer sollte wann zum ersten Mal zu Ihnen kommen?
"Eine allgemeingültige Regel lässt sich aufgrund der Vielfalt der möglichen Lebenssachverhalte nicht aufstellen. Generell empfiehlt es sich seinen Versicherungsverlauf sorgfältig zu lesen, um eventuelle Lücken oder Unstimmigkeiten möglichst frühzeitig klären zu können. Die Träger der Deutschen Rentenversicherung informieren mittels Renteninformation und Rentenauskunft regelmäßig über den aktuellen Stand des Versicherungskontos, über einen möglichen Rentenbeginn und die Rentenhöhe. Diese Unterlagen sollten sorgfältig gelesen werden, um eventuelle Unstimmigkeiten feststellen und der Deutschen Rentenversicherung mitteilen zu können. Auch hier bieten sich die Online-Services der Deutschen Rentenversicherung als einfache und schnelle Kontaktmöglichkeit an, beispielsweise um einen Versicherungsverlauf oder eine Rentenauskunft anzufordern."
Vor welchen neuen Herausforderungen stehen Ratsuchende heute im Vergleich zu früher?
„Durch veränderte Erwerbsbiographien und private Vorsorge haben Versicherte häufig mehrere Leistungs- und Versorgungsträger. Diese Diversifikation bringt es mit sich, dass Versicherte ihre Informationen häufiger bei mehreren Ansprechpartnern einholen müssen.
Zwar führen aktuelle öffentliche Debatten immer wieder zu Rückfragen, eine allgemeine Verunsicherung ist allerdings nicht festzustellen.“